上个月我一个做设计的朋友大刘半夜给我发语音，声音都劈了，说他查了下银行卡余额，工作五年，卡里就剩八千块。他老婆刚怀上二胎，他急得团团转，问我到底该怎么存钱记账。说实话我听完心里也咯噔一下，因为我自己前些年也这样，月入两万的时候月底照样光，后来逼着自己琢磨出一套笨办法，才算把日子过明白了。今天这篇就是写给大刘这种朋友看的，不讲大道理，只讲你明天早上起来就能动手干的事。

先搞清楚你每个月到底在花什么钱

很多人一提存钱记账，第一反应是下载个记账软件，然后记了三天就放弃了。为什么？因为你在记流水账，买瓶水记一笔，坐趟公交记一笔，记到后面自己都烦。我后来的做法是反过来的，先不急着记，先干一件事：把你上个月的微信和支付宝账单翻出来，对着看一遍，把每一笔支出按“吃、住、行、人情、瞎买”五类归堆。我第一次这么做的时候发现，光“瞎买”那一栏就占了工资的三成多，什么直播间的零食、凑单的袜子、办了没去几次的健身卡，我当时盯着那个数字是真的有点脸红。

这一步的意义在于帮你找到出血点，而不是让你马上变成铁公鸡。你先看清钱从哪儿漏的，后面记账才有重点，不然记了也白记。

准备工作：两个账户和一张纸就够了

别搞太复杂。你需要做的第一件事，是去银行开一张单独的储蓄卡，这张卡不绑微信不绑支付宝，就当它不存在。第二件事，估算你每个月雷打不动的固定开销，房租水电吃饭通勤，大概算出个数。第三件事，找个本子或者手机备忘录，写下你接下来一个月打算存下的数字，哪怕只有五百块，写下来。

提示：工资到账当天，先把要存的那笔钱转进那张单独的卡，剩下的才是你这个月能花的。这个顺序不能反，反了基本存不下。

分步骤来，第一周先干这三件事

第一周你别想着一步到位，先把习惯的架子搭起来。第一步，设定一个每周复盘时间，比如周日晚上洗完澡，花十分钟看看这周大概花了多少，不用精确到毛，估个大概就行。第二步，给你那五类支出各定一个粗略的上限，比如“瞎买”这一项每周不超过两百。第三步，把记账这个动作简化到极致，只记超过五十块的支出，五十以下的忽略，别把自己逼疯。

我自己第一周就翻车了，周三跟同事聚餐花超了，周五又没忍住买了个游戏皮肤，周末一复盘，脸上挂不住。但我没推翻重来，就把超出的部分从下周的“瞎买”额度里扣，慢慢就找到节奏了。存钱记账这件事，容错率比完美重要得多。

实战演练：拿一个月工资走一遍流程

发工资那天，假设到手八千。你先转一千五到那张单独的卡里，雷打不动。剩下六千五，把房租两千五、吃饭一千五先预留出来，还剩两千五。这两千五就是你这个月的弹性开销，包括人情、交通、瞎买。然后你每天睡前花一分钟，只记今天有没有花超过五十的钱，记在备忘录里，写清楚花在哪个类别。月底对着看，你会发现弹性开销里总有那么几百块是纯浪费的，下个月就往紧了收一收。

说个真事，我表妹去年毕业在杭州上班，月薪七千，按这个方法硬撑了半年，存下两万出头。她跟我说中间也有两个月一分没存下，因为换了手机又随了份子，但她没停，第三个月又接上了。你看，存钱记账不是比谁狠，是比谁停不下来。

坚持不下去的时候怎么办

我特别理解那种月底看着账单想摔手机的冲动。我的办法是把存款目标拆小，别一上来就定“今年存五万”，改成“这个月先存八百”，完成了就给自己一点小奖励，比如吃顿好的。另外找个搭子互相盯，我和大刘现在每周互相发一句“这周花了多少”，谁超了谁请喝咖啡，挺管用的。

写到这里我其实也有点含糊，因为我自己上个月就因为孩子报班一下支出了小一万，存款进度直接倒退。所以你看，谁都有掉链子的时候，关键是掉了之后还捡不捡起来。你打算从这个月开始试试吗，还是再等一个所谓的黄道吉日？